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港银行拆息见8个月高位 业者:升幅温和属季节性因素

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港银行拆息见8个月高位 业者:升幅温和属季节性因素

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FX168财经报社(香港)讯 美国联储局周三(12月13日)一如预期加息0.25厘,预计明年再加息3次,香港虽然实行联系汇率使得港元与美元的汇率挂钩,理论上港息走向会跟随美息,但由于目前香港银行体系资金仍然充裕,使得香港多家主要银行,包括汇丰(00005)、恒生(00011)及中银香港(02388)等,均决定继续维持最优惠利率不变。

FX168财经报社(香港)讯 美国联邦储备局再加息0.25厘,香港金融管理局周四(12月14日)宣布,把贴现窗基本利率根据预设公式上调25基点至1.75厘,实时生效,指出上调贴现窗基本利率的举措是因应美国于周三(12月13日))调高联邦基金利率的目标区间25基点而作出。

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汇丰银行宣布,该行最优惠利率将维持不变,保留在目前5%的水平,汇丰对上一次于2008年11月10日调整最优惠利率,当时减息25点子,该行储蓄利率为0.001%。

据了解,基本利率是用作计算经贴现窗进行回购交易时适用的贴现率的基础利率,目前基本利率定于当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加50基点,或隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值,以较高者为准。

  FX168财经报社(香港)讯 香港银行同业拆息(HIBOR)持续上升,其中,周四(11月3日)的1个月拆息更上升至大约0.35厘的8个月高位。

此外,恒生银行(00011)宣布,该行的港元最优惠利率维持于5%,恒生同时把港元储蓄存款利率维持不变。

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  上海商业银行研究部主管林俊泓表示,香港银行同业拆息由上周起开始上升,主要受多个因素影响,当中包括对美国联储局的加息预期,以及银行于年底“粉饰橱窗”的效应。

至于中银香港(02388)宣布,该行之港元最优惠利率及活期储蓄存款利率维持不变,分别为5.00厘及0.01厘。

(香港金管局贴现窗利率(厘) 来源:FX168财经网)

  另外,国内钱荒导致息口向上,亦影响香港资金池。此外,消息指部分地产商计划将美元债转换为港元债,亦对香港拆息造成影响。

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香港金管局总裁陈德霖周四表示,美联储决定加息0.25厘,符合市场预期,使得港美利差扩大,提醒美国减税短期或刺激美国经济及就业,或导致美国通胀及利息上升的速度更快,而且美国企业将资金调回美国,也可能影响新兴市场资金供应,最终会导致资金由港元流向美元;至于美国政府财赤短期上升,或会发行更多国债。

  他预期,香港银行同业拆息于今年馀下时间持续上升,但升幅偏向温和,近日见金管局增加向市场注入流动性,反映当局有关注情况,相信可缓和香港银行同业拆息上升压力,预计一个月香港银行同业拆息不会升破0.4厘水平,该水平为6年以来的高位。

(港元活期存款利率(厘) 来源:FX168财经网)

陈德霖指出,美联储加息并非唯一导致港元利率上升的原因,而要视乎本地资金需求;由于新股上升令到资金抽紧,也会拉动拆息上升,目前香港利率处于很低水平,随着利率趋升,相信银行会考虑自己的资金来源及成本来盘算最优惠利率水平,但香港银行同业拆息上升,最优惠利率总会跟随,而利率是影响楼市的其中一个原因,提醒目前的低利率情况是不寻常,因此市民置业前应考虑自己20至30年的供款能力,同时需自行承担风险与损失。

  另一方面,上述因素部分属季节性,对拆息影响或于明年消退,而香港银行体系资金池充裕,料最优惠利率最快要到明年下半年才上调,因美国加息步伐缓慢,预期今年12月加息一次,明年最多加息2次。

分析指出,近年美元拆息节节上升,但港元拆息上升步伐明显较缓慢,外界原本预期息差诱因,将轻易触发港元资金流向美元,但由于港股及香港房地产升值的吸引力更明显,使得国际投资者宁愿放弃港美息差带来的收益,也要把资金投入港元资产。据了解,1998年金融风暴时,国际金融大鳄透过沽空港股获巨利,根本不须担心高达280厘的隔夜息成本,目前国际投资者推高香港资产价值,同样无视港美息差的影响,道理上与当年金融风暴时的情况相似。此外,2008年雷曼爆煲引发金融海啸之后,港元最优惠利率(Prime Rate,简称P)一直没有跟足美国减息幅度,银行的企业贷款之中,使得以港元最优惠利率为基准的比例愈来愈少,普遍转为以港元银行同业拆息(HIBOR,简称H)基准计算,使得香港的银行难以上调最优惠利率(P),否则随时不足以弥补活期存款息上升带来的成本压力。

陈德霖强调,不存在香港金管局不想见到港汇贬值至7.85弱方兑换保证水平的情况,但透露早前2度增发外汇基金票据,合共涉及800亿港元,是为满足银行对高质量及高流动性票据需求,而2度增发已大致满足市场需求,暂无计划再发行外汇基金票据,并且指出香港目前的美元仍然充裕,而香港属区外美元头寸,因此相信在调动比例上影响会较少,使得香港所受影响会较其他新兴市场为低。

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